郝先生今年30岁,是一家公司的客户经理,妻子在事业单位工作,家庭年收入约10万元。两人都有五险一金。现有活期存款10万元,没有负债。夫妻俩计划一年后生孩子,需要为孩子积累教育金,还计划换一套大房子,所以我给他们制定了一个理财规划,大家不妨参考一下!

现金规划

建议郝先生家庭流动资产保持在2万元左右,作为家庭生活的备用金。这部分备用金可以把活期存款作为预留,也可以将其中一部分配置为货币市场基金来持有。

消费支出规划

对于郝先生换购大房子的计划,从郝先生家庭的资金规模来看还面临着较大的压力。因此建议郝先生的换房计划应推迟考虑,最好能够通过出售旧房或者抵押贷款来帮助实现购买新房的目标。

风险管理规划

郝先生家庭的保险资产尚不充足。二人最好每年拿出1-1.5万元左右来购买商业保险,在险种配置方面,首要的是健康险，其次是家庭责任的寿险，再适当补充意外及意外医疗等险种。

子女教育规划

建议每月拿出1500元投资于风格比较稳健的优质平衡型基金,这样按照年复合收益率6%来计算,19年后也就是孩子18岁时,将达到60多万元的资金积累,预计可以基本满足孩子将来在国内上大学以及创业或者去国外留学的费用需求。

投资规划

建议郝先生从存款中拿出8万元作为启动资金,另外每年从家庭年结余中拿出一定比例实施投资计划。投资品种方面可以考虑构建投资组合,可以在组合中配置股票基金,比例为40%,另外配置混合型平衡基金,比例为40%，再配置一些养老保险，比例为20%。这样,年复合收益率可以达到不错的水平，还能为养老打下良好基础。